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提前還房貸有多難：有的額度秒光，有的排隊到明年( 二 )

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“客戶經理告訴我說手機上可以自己操作還款，但是我真沒找到 。最后還是客戶經理幫忙操作的 。”她說 。11月9日，李盼希的手機APP已經成功扣款，下一期還款額為1688元 。
17日，中新經緯以客戶身份咨詢中國銀行天津一支行 ， 該行客戶經理表示，需要先在手機上預約申請，等短信通知按照上面日期在手機銀行里操作還款就可以 。不過，上述客戶經理稱，“現在正常申請也得45天左右 ， 10月份約的都得明年了 。”
不過，并非所有銀行都難以預約 。一位華北某省國有行的客戶經理告訴中新經緯，由于疫情原因，目前來銀行辦理提前還款的客戶不多，不需要等可以直接辦理 。
某股份行北京一支行客戶經理也表示，該行不需要預約，用銀行手機APP可以直接還款，沒有額度限制 。
客戶經理直言“壓力大”
今年以來，由于投資端收益不佳、貸款人自身“去杠桿”等因素 ， 部分客戶選擇提前還款 。與此同時，隨著LPR多次下調，經營貸的利率也不斷走低，出現了“貸款搬家”的現象 。各路資金中介在社交媒體上打著廣告，向客戶傳授如何將高利率的房貸置換為低利率的經營貸 。
“今年提前還款的客戶特別多 ， 我們這兒就還了兩個多億，我今年壓力很大 。”上述股份行客戶經理直言，客戶還款多，銀行也要拼命放出去貸款 ， “得先填坑” 。
農行副行長林立在2022年中期業績發布會介紹，小部分個人住房貸款客戶選擇提前償還房貸，主要是基于客戶自身財務規劃，同時與現階段金融投資收益率中樞下降也有一定關聯 。
工商銀行副行長鄭國雨也在2022年中期業績發布會上表示，少數按揭客戶出于調整家庭資產負債表的需要，確實存在提前還款的情況 ， 但和往年相比，其實這種趨勢并不十分明顯 。上半年，工商銀行按揭客戶貸款收回3800億元，其中提前還款是2600億元，與去年相比增長300億元 。
一邊是客戶在提前還款，另一邊是客戶貸款買房的意愿在下降 。11月10日，央行發布2022年10月金融數據 。10月金融機構新增人民幣貸款6152億元，同比少增2110億 。
拆分貸款結構看 ， 10月 ， 住戶貸款減少180億元，相比去年10月大幅減少4827億元 。其中，短期貸款減少512億元，同比少增938億元；與房地產相關性較高的居民中長貸增加僅332億元，同比減少3889億元 。
【提前還房貸有多難：有的額度秒光，有的排隊到明年】招商宏觀張靜靜團隊指出 ， 如果將1-10月數據加總，居民部門中長期貸款同比少增約2.8萬億元，居民部門新增信貸確有增長乏力的現象 。
國家統計局11月15日發布的數據同樣顯示 ， 2022年1-10月份，房地產開發企業到位資金中，定金及預收款為41041億元，同比下降33.8%；個人按揭貸款20150億元，同比下降24.5% 。這些數據均顯示貸款買房的人在減少 。

提前還房貸有多難：有的額度秒光，有的排隊到明年

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樓市資料圖 來源：中新經緯攝
中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天告訴中新經緯，受疫情等復雜因素影響，近期信貸需求整體走弱 ， 銀行獲取優質新客戶、發放低風險新貸款的難度加大 。從保持業務規模穩定、持續獲取利息收入的角度，銀行及其工作人員有動機勸阻、限制客戶提前還貸，或為客戶提前還貸設定各類附加條件，比如房貸客戶贖樓賣房時，銀行要求引導買家繼續選擇在該行按揭貸款 ， 否則就向提前還貸客戶收取違約費用等 。

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