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央行最新房貸利率？央行最新房貸利率政策

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央行最新房貸利率？央行最新房貸利率政策

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央行房貸利率降息5個基點 ， 每月房貸能少多少呢？央行確實降息了，先是宣布MLF（中期借貸利率）招標下降了10個基點，這一下子引發了金融市場的高度關注 。在1月20日，央行終于宣布了LPR借貸利率的調整情況，1年期LPR為3.70%，較上期下降10個基點；5年期以上LPR為4.60% ， 下降5個基點 。其中與房貸客戶利益息息相關的就是5年期以上的LPR，整體下降了五個基點 ， 也就是0.05% 。這可是自2020年4月份之后，20個月來第1次有了下降 。
從2020年的3月份開始，房貸客戶的利率合同約定，就改為了“LPR+加成基點”的定價模式，也就是說如果加成基點確定之后 ， 那么一直到貸款還清前，這個加成基點都不會做改變 。所以房貸利率的后續上升或者下降，只與LPR有關聯 。那么每次LPR的下降都會讓房貸借款人可以在未來每月少付房貸利息 。
那么在2020年3月份之前簽訂的歷史房貸合同，也進行了利率的定價轉變 。絕大多數客戶也改變成了“LPR+加成基點”的定價模式，只有小部分客戶使用固定利率模式 。那么采用固定利率的客戶，還款額一直都不會發生變化，那么此次LPR的變化也與他們無關 。
但是現在房貸利率下降了，不是表明下個月所有客戶的房貸還款額都會下降 。在簽訂了LPR掛鉤調整的房貸客戶 ， 只有在合同中約定的調整月之后才會調整 。例如，假如原房貸利率為5.45%，其實他的標準寫法是“LPR（4.65%）+80個基點（0.8%）” 。那么在貸款合同中，還會約定一個利率轉換時點 。當時很多人選擇了在每年的1月1日進行轉換，有些人選擇了在貸款簽訂日的次月進行轉換 。那么此次LPR變化之后 ， 就會出現兩種情況：
1.如果選擇在貸款簽訂日的次月進行轉換，那么就要看幾月簽訂的貸款 。假如是4月簽訂的，那么到5月份還款額就會減少 。在1月到4月期間貸款還款額仍然同去年一樣 。
2.選擇在每年的一月一日進行貸款利率轉換，那么目前央行降期之后，今年一年都不會調整 ， 要到明年1月1日才會向下調0.05%，也就是五個基點 。在2022年度房貸還款額仍然不會變化，同去年一樣 。
那么具體到金額，則每100萬房貸，30年還款期，每個月可以少還近32萬元，30年累計可以少還超過1萬元 。這就是此次LPR下降之后對于房貸借款人的福利 。雖然看起來不大，但這也是實實在在地節省了開支 。
這對于房地產銷售市場來說可能也算一個小小的好消息 ， 但這不影響整體房地產市場的走向 。之前曾經說過，針對金融手段來說，如果降低首套房和二套房的首付比例，那才是真正的刺激手段呢 。
央行降低貸款利率，已經貸款的房貸利率會調整嗎？該怎么計算？本次利率下調與房貸相關的對象是LPR（貸款市場報價利率） ， 所以以前以基準利率為計價基礎的房貸不受影響，而即使是已掛鉤LPR的房貸，最早也是在去年10月份以后才正式掛鉤新辦理的房貸利率計價，目前還沒有一筆可以滿足“重定價周期需要一年以上”這個條件 ， 所以已經辦理好的新房貸和老房貸的利率都不會隨著這次的LPR的變化而變化，只有在辦理了掛鉤LPR的房貸利率并剛好達到重定價周期時，才能受益于LPR利率的下調 。
一、老房貸與新房貸的計算基礎并不一樣，利率與LPR無關，要想跟隨LPR變化需要等到利率轉換完成以后 。
1、存量房貸的利率計價與新房貸的計價基礎并不相同 。
（1）、存量房貸利率的決定因素 。

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