1. 首頁 > 生活百科 > >

房貸利率優惠 房貸利率優惠政策( 二 )

生活百科


他自己說的，既然這么優惠 ， 那我有能力付這個首付，我為什么不買呢 。
后來過了兩年吧 ， 房產中介都說以后買房子要社保了，他就想著趁這個機會再買套小的吧 。沒過多久果然開始限制購房資格了 。
政策是會調整的 。如果說確實是剛需購房，可以等到政策調整以后再買，沒有必要現在擠破頭去上這個車 。
房貸利率要不要轉LPR ， 為什么要轉，LPR是怎么計算的？最近 ， 有不少朋友就“房貸利率換錨LPR”、“LPR的持續下調”等問題向筆者咨詢 。在此，筆者將這些常見的問題匯總起來，希望給大家的房貸決策提供一些有價值的參考 。
隨著LPR下調，月供到底能省多少？
我們通過測算得出的結論是：對于100萬等額本息的貸款，五年期LPR每下調0.05%（即5個基點），月供大概減少約30元 。就在4月20日，5年期LPR又下調了0.1%（10個基點），故對于每100萬元貸款，月供可以節省60元左右 。
下面 ， 本文結合一系列范例來分析這個問題 。
范例1：假設某人首套房貸款100萬元，采用等額本息的還款方式，分25年償還 。房貸利率為（LPR+0.55%）——這也是當前四大行對于一二線城市首套房貸的常見利率報價 。通過測算 ， 得到隨著LPR的下調，貸款人每個月的月供變化，如下表所示 。
從上表中可知，對于100萬的貸款，五年期LPR每下調0.05%（即5個基點），月供大概減少30元 。以4月這次利率下調為例，3月份的五年期LPR為4.75%，由此測算，100萬元房貸每月需要償還6022元 。隨著4月20日，五年期LPR下調0.1%（10個基點）至4.65% ， 每月需償還的月供變為5963元，較上個月節省了約60元 。
在實踐中，人們的貸款情況還會存在一定差異 。例如，很多人因為是第二套房的貸款，利率加點會提升，一般為1.05% 。又如，有人的貸款期限可能為20年或者30年 。我們通過測算發現，這些因素的變化，對于由于降息而產生的月供變化影響不大，“100萬等額本息的貸款，LPR每下降0.05%，月供節省約30元”的結論仍然有效 。測算過程請參考范例2和范例3 。
范例2：某人由于購買的是二套房，房貸利率加點提升為1.05%，其他條件與范例1相同 ， 得到隨著LPR變化，貸款人月供變化如下表：
通過對比范例1和范例2，可以發現，隨著利率加點的提升（0.5%） ， 貸款人的月供增加了約300元 。但是LPR每下調0.05%，月供的節省仍然在30元左右 。
范例3：某人的房貸還款期限為20年，其他條件跟范例1相同，得到隨著LPR變化 ， 貸款人的月供情況如下表：
對比范例3和范例1 ， 還款期限由25年縮短到20年，貸款人的月供顯著增加，但是，隨著LPR每下調0.05%，月供的節省為28元，仍然在30元附近 。
所以，綜合前面的分析 ， 4月20日這次LPR下調0.1%，每100萬元貸款 ， 月供可以節省60元 。再結合每個貸款人實際的貸款總額 ， 不難算出大家各自的月供節省金額 。
最后還要強調 ， 以上的分析僅僅對于選擇浮動利率的房貸貸款人有效 。對于選擇固定利率的貸款人，在切換的時候，月供還款金額就已經被鎖定 ， 今后無論LPR如何變化 ， 都不會對月供還款額有任何的影響 。
選擇更近的“重定價日”
上文已經測算出了4月這次LPR下調，對房貸月供的影響 。相信很多人已經迫不及待地想要查看自己下個月的房貸還款額，體驗房貸月供減少的快感了 。結果要讓大家失望了——房貸月供僅在“重定價日”進行調整 。這也意味著，在“重定價日”之前 ， 貸款人還是要按照調整前的較高利率還房貸 。

相關經驗推薦