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機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻高 保險公司個人養(yǎng)老金配套細(xì)則正式落地

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機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻高 保險公司個人養(yǎng)老金配套細(xì)則正式落地

文章插圖
（_原題為：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻高 保險公司個人養(yǎng)老金配套細(xì)則正式落地）
作為個人養(yǎng)老金制度的配套規(guī)則，保險公司參與個人養(yǎng)老金制度細(xì)則正式落地 。昨日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息稱，為推動保險公司積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，印發(fā)《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱“通知”） 。
通知對保險公司經(jīng)營個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提出了多項要求，其中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻很高 。具體要求包括：上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；最近4個季度風(fēng)險綜合評級不低于B類；最近3年未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰等 。
權(quán)威人士接受上海證券報采訪人員采訪時表示，通知之所以提出這些要求，是為了挑選資本實力較強(qiáng)、經(jīng)營較為規(guī)范的公司參與進(jìn)來 。“服務(wù)養(yǎng)老是一件長期的事情 ， 要謹(jǐn)慎一些，標(biāo)準(zhǔn)要高一些 。”
這一說法得到了業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同 。一位小型壽險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，個人養(yǎng)老金制度是一個非常好的政策，準(zhǔn)入上應(yīng)該“先嚴(yán)后松” 。如果一些在經(jīng)營風(fēng)險、治理結(jié)構(gòu)和整體規(guī)范上存在問題的公司參與進(jìn)來，將不利于市場的有序發(fā)展 。
從通知內(nèi)容來看，“一緊一松”的特征凸顯——在嚴(yán)格機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的同時，產(chǎn)品準(zhǔn)入較市場預(yù)期更為寬松 。根據(jù)通知，保險公司可向個人養(yǎng)老金制度參加人提供符合要求的年金保險和兩全保險等 。
一位小型壽險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示 ， 此前保險公司曾預(yù)期，只有專屬商業(yè)養(yǎng)老保險最先對接個人養(yǎng)老金制度 。相比之下，通知在產(chǎn)品范圍上放寬了很多 。這樣各家公司能夠根據(jù)自身產(chǎn)品開發(fā)能力和特點開發(fā)產(chǎn)品，供給更加多樣化 。
當(dāng)然，通知在產(chǎn)品準(zhǔn)入上也有明確標(biāo)準(zhǔn) 。通知要求，保險責(zé)任限于生存保險金給付、滿期保險金給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài) 。
權(quán)威人士表示，與其他金融產(chǎn)品相比，保險產(chǎn)品在個人養(yǎng)老金制度中的定位不太一樣 。除了提供資金增值功能外，還具有一定風(fēng)險管理功能，可以提供死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)的保障責(zé)任，具體由保險公司自行開發(fā)設(shè)計 。但監(jiān)管部門也不希望保險公司把這類產(chǎn)品設(shè)計得太復(fù)雜，而是應(yīng)聚焦養(yǎng)老金的長期儲蓄和長期積累 。
此外，通知還對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的資金管理、合同管理、銷售管理、客戶服務(wù)等提出了規(guī)范性要求；對銀保信公司建設(shè)維護(hù)銀保行業(yè)信息平臺等提出要求 。
【機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻高 保險公司個人養(yǎng)老金配套細(xì)則正式落地】至此，公募基金、商業(yè)銀行和理財子公司、保險公司參與個人養(yǎng)老金制度的配套細(xì)則均浮出水面 。業(yè)內(nèi)專家表示，隨著各類金融機(jī)構(gòu)參與細(xì)則的陸續(xù)落地，一個運(yùn)作安全、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值、滿足不同投資者偏好的個人養(yǎng)老金市場即將應(yīng)運(yùn)而生，這將更有效地滿足我國老百姓的養(yǎng)老儲蓄需求 。

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