轉自貸款教授
目前買房有兩種還款方式， 一種是等額本金， 一種是等額本息， 對于這兩種還款方式， 很多人都傻傻分不清， 到底選擇哪種還款方式更好， 都沒有一個準確的答案 。
我們先來了解下什么是等額本金， 什么是等額本息 。
等額本息， 簡單理解就是在還款期限內每個月償還同等額度的貸款（包括本金跟利息）， 至于每個月的還款額度， 銀行會有一個公式， 通過公式計算之后， 把資金占有時間產生的利息綜合計算之后， 再加上本金平均下來之后就是每個月的還款額度 。 等額本息的計算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]， 因為等額本息這個公式計算比較復雜， 在這我們就不作過多解釋 。
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等額本金， 等額本金就比較好理解， 那來說就是把還款的本金平分到每個月上， 每個月的本金都是一樣的， 而利息則按照每個月剩余本金計算 。 其計算公式如下：每月還本付息金額=（本金/還款月數）+（本金-累計已還本金）×月利率 。
等額本金跟等額本息有哪些區別？
第一個區別、利息總額不同 。
同樣的期限， 等額本息的利息要比等額本金高出不少 。 我們以100萬貸款30年， 貸款利率4.9%為例：
等額本息要支付的利息總額是910616元 。
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等額本金要支付的利息總額是737041元 。 這個利息要比等額本息少173575元 。
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第2個區別， 還款壓力不同 。
等額本金前期每個月要還的額度比較多， 但是越往后面還款的額度越來越少， 所以前期還款壓力大， 后期還款壓力小 。 而等額本息每個月還款額度都一樣， 所以壓力適中 。
我們上面所列舉的這個例子， 等額本息每個月的還款額是5307元；而等額本金第1個月要還6861元， 以后每個月都減少11.34元， 最后一個月只需要還2789元即可 。
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【買房貸款時選擇等額本金好還是等額本息好？】 第3個區別、提前還款成本不同 。
等額本金前期還本金比較多， 而等額本息前期還的利息比較多 。 所以如果大家考慮提前還款的話， 貸款時間越短， 那等額本金比等額本息更劃算 。
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等額本金跟等額本息哪個更劃算？
距離等額本金跟等額本息兩種還款方式哪個更劃算？這個沒有一個固定的標準， 雖然等額本金的利息比等額本息要低至不少， 但未必適合所有人， 所以到底在辦理房貸的時候， 應該選擇等額本金還是等額本息要根據自己實際情況 。
先來看一下等額本息適合的人群 。
等額本息最大的特點就是每個月還款額度都一樣， 還款方式比較適合收入穩定， 特別是普通的工薪族 。 這樣大家在前期的還款當中不用面臨太高的月供， 每個月的還款額度能夠在自己工資的承受范圍之內， 那就不會有太大的壓力 。
再來看一下等額本金適合的人群 。
如果大家收入比較高， 每個月的還款額度都在自己的承受范圍之內， 那優先選擇等額本金還款方式 。 這種還款方式適合于做生意的人， 或者那些年紀比較大， 即將面臨退休的人員 。 對做生意的人來說， 大家每月的收入來源比較多， 所以能夠承受較高的月供， 對于即將退休的人來說， 現在在工作崗位上收入比較高， 有較高的還款能力， 可以還更多的錢， 等到以后退休之后收入下降了， 房貸月供也降下來了， 這樣就可以在自己承受范圍之內 。
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