貸款買房等額本息好還是等額本金好？ _買房

等額本金VS等額本息
對于買房，大多數人選擇向銀行貸款，然而貸款買房一般有兩種選擇方式：等額本金和等額本息。對于等額本金和等額本息這兩種方式很多人不甚了解，今天就為您詳解等額本金和等額本息的含義、區別，以及適用人群等。
（采訪：洛陽銀行信陽分行零售金融部總經理王永明）
等額本息和等額本金，兩種還款方式一字之差，但是卻有著很大不同。
那么問題來了，怎么選擇還款方式才最實惠呢？
舉個例子小麗準備貸款100萬元購房、貸款期限20年，按照現行5年期以上LPR利率4.65%計算。小麗認真地算了下，等額本息和等額本金兩種還款方式的計算結果立即呈現在了她眼前：
等額本息：每月還款額6407.75元，到期時共歸還利息537859.59元，歸還的本息總額為1537859.59元。
等額本金：第一個月還款額8041.67元，之后每個月還款額都遞減約16元，到最后一個月還款額為4182.81元，到期時共歸還利息466937.92元，歸還的本息總額為1466937.92元。
【貸款買房等額本息好還是等額本金好？】 經過這一比較，差異就明顯了：同樣的貸款金額、期限和利率，等額本金的還款總額竟然比等額本息的低了7萬多元，似乎更加劃算。
可是再看看等額本金的月還款額，第一年每個月都高達8000多元，第二年也是7800多元左右，與等額本息6400多元相比，較大的還款資金壓力必然將影響自己的生活質量，小麗再次疑惑了，到底哪個更值得選擇呢？

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銀行在計算貸款利息的時候，無論是等額本息還是等額本金，計算方式都一樣，就是按照你目前還欠銀行多少錢（即貸款本金），再乘以相同的利率，我們付出的“代價”，也就是每月還的利息，其實是一樣的。只不過欠的錢多，利息也就多一些，欠的錢少，利息也相應少一些。

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等額本金方式一開始還的本金會多一些，所以還剩下的欠銀行的本金總數會少得更快，因此總的利息會少一些；而等額本息是讓你一開始還少一點的錢，然后逐月增加你要還的本金，你占用的本金時間相對要長一些，所以最終要還的總利息會比等額本金方式多一些。
綜上所述，其實并沒有最劃算的還款方式，只有最適合自己的還款方式。你選擇哪種還款方式，可以根據你對未來收入變化的預計，對手上現有資金的規劃和收益率判斷，對還款金額與生活質量的權衡等因素綜合考慮決定。
還款者可根據實際經濟情況
選擇更適合自己的還款方式
等額本息適合人群
1、參加工作時間不長的年輕人，未來的收入預期呈上升趨勢，但近期收入有限，只愿意承受相對較低的每月還款金額。
2、自有資金具有其他的投資渠道，希望用較少還款額實現較大的資金規劃自由。
3、不想每個月查詢還款金額，希望每個月歸還相同金額，不想因為少還利息而造成貸款逾期影響自己的信用記錄。
4、考慮一定時期后將出售房產或提前歸還部分本金的人群。
等額本金適合人群
1、收入穩定或未來收入預期呈持平或下降趨勢的人群，希望把還款壓力多放在現在而不是將來。
2、現有收入水平足以承擔等額本金相對較高的月還款額，不會影響生活品質。
3、自有資金沒有其他投資渠道，希望少還一些銀行貸款利息。
4、能記住或查詢每月還款金額變化，不會因此造成貸款逾期的人群。