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城市定制型商業醫療保險（簡稱“惠民?！保├^續掀起參保熱潮 。
11月7日，2023“清遠惠民保”升級上線；11月15日，2023年“廣州惠民保”正式開放投?！?1月以來，全國多地升級上線新一年度惠民保產品 。
據眾托幫統計，截至2022年10月底，全國28個省132個地區278個地級市推出了193款惠民保，約8500萬人參保，保費約85億元 。11月前7天，全國惠民保新增參保突破800萬人 ， 保費超過10億元 。11月8日，全國9個地區同步上線惠民保 。
今年已上線超190款惠民保
今年各地升級上線的惠民保延續惠民特色，低門檻高保額仍是標配 。
例如，2023年“廣州惠民?！痹O置了基礎版和PLUS版兩大版本 。其中，基礎版保費為49元/年/人，年賠付金額最高200萬元；PLUS版保費89元/年/人，年賠付金額最高300萬元，保障范圍覆蓋醫保范圍內住院及特定門診醫療費用、醫保范圍外住院及特定門診醫療費用 ， 高額特定藥品數量從去年的38種增加至45種，惡性腫瘤、罕見病患者的醫療負擔將進一步減輕 。
2023“清遠惠民?！毖永m惠民特質，推出99元升級版和69元基礎版供清遠基本醫保參保人選擇，旨在增強與清遠基本醫療保險融合互補作用 。與2022年保障方案相比，“清遠惠民?！北Ｕ仙墸瑢崿F“一減一降三提升” 。其中，升級版嚴格既往癥限制，從5大類減至1大類（僅限制惡性腫瘤-重度）；升級版年免賠額從1.8萬降至1.7萬，降低免賠門檻 。
在投保人群方面 ， 多地惠民保不限戶籍、年齡、職業，無需體檢、無等待期，凡是當地職工醫保和居民醫保正常參保繳費的參保人均可投保；在投保范圍方面，惠民保進一步向三四線城市下沉，惠及更多人群 。
“惠民?！奔闯鞘卸ㄖ菩蜕虡I醫療保險，最早于2015年在深圳市萌芽 。2020年，國務院發布《關于深化醫療保障制度改革的通知》，指出要加強建設多層次醫療保障體系，在此背景下，惠民保自2020年開始快速發展 。
2020年以來，惠民保作為具有“普惠”性質的商業醫療險，業務模式得到政府、商業保險機構，以及第三方服務平臺等的廣泛參與 ， 發展呈現井噴態勢，逐步成為基本醫療保險的重要補充 。
中國保險行業協會近日發布《2021中國保險業社會責任報告》顯示，截至2021年底，惠民保覆蓋全國28省，共有1.4億人次參保，保費約140億元 。
惠民?？沙掷m發展引關注
值得關注的是，作為近兩年現象級保險產品，目前大多數城市定制型醫療保險項目還未經歷完整的保險期間，部分地區參保人群增速出現挑戰 。對于惠民保這類低保費、低門檻、高保額的惠民產品，如何高質量可持續的發展成了整個市場關注的焦點 。
“預計2025年前 ， 全國惠民保的年度有效保單人數或在保人數將超過2億人次 ?！北娡袔吐摵蟿撌既她埜癖硎荆壳盎菝癖ｍ椖勘旧淼拈L期可持續性仍應重點關注，提升年輕和健康人群的持續參保率是關鍵 。
近期召開的線上研討會上 ， 中國人壽財險產品創新部產品研發處李君杰認為，一是從產品設計來看，數據積累非常重要 ， 也是產品迭代、升級延續的關鍵點；二是參保人群的平衡 ， 除了年齡段的平衡 ， 還需要進一步提升參保人群的比例；三是提升風險管理水平，例如可以通過健康管理服務改善民眾健康狀況，增加客戶黏性 ， 同時也可以降低惠民保賠付率 。
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