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事關服務個人養老金！公募基金行業這項重要行動綱要出爐，聚焦三方面( 二 )

生活百科養老金


銀華基金FOF投資總監肖侃寧表示，養老目標基金在投資策略上可以更加多樣化一些 。例如可以考慮開發以指數基金和ETF為主要投資標的的養老目標基金，結合量化方法和投資紀律，以提高投資組合的透明度，這樣投資者就能根據自己對市場的判斷選擇心儀的產品 。也可以將ESG投資策略植入養老目標基金中 ， 在為全社會創造價值的同時，也力爭為投資者帶來長期穩健的回報 。還可以考慮將經典的CPPI策略與養老目標基金結合起來 ， 在運用CPPI策略方面銀華基金積累了豐富的經驗 。
在養老金融產品創新方面，天弘基金堅持“研究先行再實踐、實踐再精進研究”的養老金融創新思路 。積極探索各類養老金融產品形態，滿足多樣化、多層次個人養老投資需求 ， 先后推出了多款養老產品 。在養老目標日期基金下滑曲線設置上，采用契合國情的階梯型和到點型（To）下滑曲線；并根據我國資本市場波動較大的特性，設置不對稱的權益倉位帶寬，相對權益中樞上浮不超過10%，下浮不超過15% 。
在產品創新方面 ， 建信基金表示，一是考慮到個人養老金的定投屬性，養老產品也可以考慮在策略設計上，以滾動持有期內獲取一定收益為導向，減少市場短期波動對投資者的沖擊，避免追漲殺跌造成的“基金賺錢、基民不賺錢”現象 。二是可以結合養老目標基金在多元資產配置方面的優勢，納入更多策略或資產類別 。
重視投資者服務與陪伴
《行動綱要》指出，行業應當匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務與陪伴，引導大眾樹立健康科學的養老投資理念，讓更多老百姓享受到個人養老金制度紅利 。
一是加強客戶服務與陪伴，應當立足主責主業，打造強大的運營支持體系，從信息披露、宣傳推介、適當性管理等多個維度提升投資者體驗，設立個人養老金業務專區，提供“一站式”、全流程的客戶陪伴服務 。二是重視養老金融投教，應當不斷拓展投教工作的渠道和方式，充分利用互聯網等新技術手段，營造良好的養老投資文化，尤其應當重視年輕人的養老理財觀念培育，大力推進養老投教“進企業、進機關、進高校” 。
易方達基金首席市場官王駿表示，在制度起步階段 ， 基金公司需要立足長遠 ， 一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個人養老的投資解決方案，另一方面 ， 大力開展知識普及和理念培養的工作，通過持續不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認識到個人養老的必要性、了解養老基金在養老投資方面的積極作用，進而逐步認可和選擇這一產品 。同時，持續提升專業技能、加強過程陪伴，努力幫助投資人更有效地完成全生命周期的養老投資規劃，獲得良好的養老投資體驗 。
廣發基金表示，當前我國個人養老金投資市場正值發展初期，個人進行自主養老規劃的意識還需提升，這要求基金公司在做好優質產品供應商的基礎上，悉心做好投資者陪伴與引導，提供真正的“一站式”養老服務，包括：在投教生態建設上，積極開展知識普及和理念宣導 ， 引導居民增強養老投資意識、樹立長期投資理念；在投資者服務上，主動拓展服務邊界，推動養老金業務和投顧服務的有機融合，更好地觸達和滿足居民個性化的養老投資需求 。
“個人養老金業務當前最重要也最迫切的工作就是養老投資意識的喚醒工作 。”華夏基金相關業務負責人介紹，過去幾年，華夏基金持續開展養老宣傳與投教，傳遞盡早進行養老規劃的理念 。先后制作了養老微電影、趣味投教視頻、養老綜藝節目，推出了養老計算器，在螞蟻財富號建立養老基地、在知乎發起養老規劃討論等等 。今年，華夏基金重磅推出了新青年未來計劃，編寫了面向年輕人的養老投資書籍《時間的寶藏》 ， 升級優化了《孫博士養老幫幫堂》等系列投教節目，讓專業人士以接地氣的方式解讀養老政策，近期還重磅啟動了Y星球建設，搭建綜合化養老投資服務平臺 。

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