信用卡“無息貸款” 好不好？信用卡“無息貸款”劃算嗎？
據小編所知，既近日有卡友問信用卡無息貸款真的劃算嗎？“前幾天我接到廣發銀行客服的電話，銀行聲稱可以給我提供11萬元的信用貸款，然后我在1年或2年內分期償還 。這筆貸款是免息的，只要每個月要付一些手續費，費率是0.71%.我算了一下，感覺還挺便宜的 ， 但怕自己被銀行忽悠了 。”市民李先生說 。
李先生演示他的算法：每個月手續費是貸款額的0.71%,選擇12期分期的話，一年的手續費為貸款額的0.71%×12=8.52%,總手續費9394元，每月還款9949.5元 。李先生認為這個利率是比較低的，覺得勉強可以接受 。
那么問題來了 ， 這個“無息貸款”劃不劃算？
【信用卡“無息貸款” 好不好？信用卡“無息貸款”劃算嗎？】理財師對此分析，李先生的算法沒有問題 ， 但是也掉進了銀行的“圈套”了 。因為沒有考慮實際能夠動用的本金并沒有11萬元，而是每月減少的 。那么實際的利率就要高于名義利率 。
比如：本次分期賬單的最后一期待還手續費782.83元 ， 實際當月用到的本金只剩9166.67元，那么利率是782.83×12/9166.67=102.48%;將12期利率加總取均后，實際上貸款利率接近8.52%×2=17.04%.這個成本顯然高很多 。但很多使用這個款項的人并沒有意識到他們支付了17%而不是8%的成本 。而且，即便持卡人還款期間想要一次性將余下款項還掉，手續費也要按原來的足額償還，也就是說，這筆款項撥下來時就附帶一筆高額手續費，持卡人后悔也沒用 。
理財師表示，大多數信用卡分期付款采取類似的方法，實際成本都是名面上的成本的兩倍 。信用卡分期對消費者來說是一種高利率融資行為，只不過消費者并不了解，或是對多出的一兩百元的手續費覺得不以為然 。
理財師提醒，手續費“明低暗高”、手續費一次性收取、優惠活動“不優惠”、“滿額自動分期”等，這些都是信用卡分期業務的陷阱，消費者選擇前 ， 一定要想清楚此次貸款或消費是否必要 。除非明確說明免除手續費，信用卡的分期付款和分期還款都少用為妙 。
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