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（_原題為：銀行搶占個人養老金市場 代銷基金產品費率最低一折）
????本報采訪人員 彭妍
????自銀行個人養老金業務上線以來，已有多家銀行加入減費讓利的隊伍 。據《證券日報》采訪人員不完全統計，目前已有包括農業銀行、興業銀行、民生銀行等對其代銷的部分養老公募基金產品實行費率優惠 。
????中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》采訪人員表示，由于個人養老金賬戶的開立具有唯一性，各家銀行通過開展費率優惠，提升產品吸引力，從而在發展初期形成先發優勢，搶占市場先機 。對銀行來說 ， 能吸引更多投資者關注個人養老金產品，為其實現相關業務的可持續發展奠定扎實客戶基礎 。對投資者來說，降低費率有利于在一定程度上提高購買養老金產品的收益水平 。
【銀行搶占個人養老金市場 代銷基金產品費率最低一折】????12月2日，建設銀行官網發布《關于部分養老公募基金（FOF）Y類份額申購交易費率優惠的公告》 。公告顯示，參與此次費率優惠的養老公募基金（FOF）Y類份額，為納入證監會個人養老基金名錄且該行代銷的部分養老基金 ?；顒訒r間為2022年12月5日起至該行另行公告時止 ?；顒悠陂g ， 投資人通過該行手機銀行、個人網銀和柜臺申購（不含定投）以上產品均享有申購費率五折優惠 。
????目前，已有農業銀行、興業銀行等多家銀行加入減費讓利的隊伍中 。例如，農業銀行此前發布公告稱 ， 從11月25日起 ， 投資者通過農業銀行手機銀行、柜面兩渠道，購買養老基金（FOF）Y類份額，申購費率打五折（定投功能上線后將另行公告） 。興業銀行也于11月25日起對該行代銷的個人養老金賬戶公募養老基金（養老份額）開展申購、定時定額申購費率一折優惠活動 。
????個人養老金業務是近期資管行業的重頭戲，各家銀行也積極布局搶占個人養老金業務先機 。
????杜陽表示，短期來看，銀行搶灘“個人養老金”市場，可以通過降低產品費率等階段性措施搶占市場先機 。但從長期來看，核心比拼點仍是產品的開發投研能力以及風險管控能力 。
????“一是需要持續優化個人養老金產品方案，根據不同階段的風險偏好、財富積累、收入現金流等特征，形成不同年齡客群的差異化、系統化產品組合 ， 不斷豐富長期限產品供給 。二是基于養老資金的特殊屬性，要將提升賬戶安全性擺在更加重要的位置上，應用金融科技手段，持續優化養老金產品的風控模型 。三是保護金融消費者的合法權益 。要提高信息披露準確度和透明度 ， 不得變相通過期限結構化設計規避監管要求，不得變相宣傳相關產品預期收益率 。”杜陽進一步表示 。
????星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》采訪人員表示，中長期來看，銀行搶占個人養老金業務 ， 比拼的是整體投顧體驗和投資獲得感，包括但不限于養老產品豐富度、費率、投資陪伴與建議等 。為提升長期競爭力，銀行需切實扭轉經營理念，從重成交轉向重保有，切實提升投資者的獲得感 。
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