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個貸不良率“穩中有降”背后，南京銀行身為原告涉案金額6.71億

個貸不良率“穩中有降”背后，南京銀行身為原告涉案金額6.71億
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近日 ， 南京銀行發布的2021年半年報顯示 ， 該行實現營業收入202.37億元 ， 同比增長14.09％；凈利潤84.54億元 ， 同比增長17.07% 。
截至報告期末 ， 公司不良貸款余額 69.81 億元 ， 較上年末增加 8.07 億元 ，不良貸款率 0.91% ， 與上年末持平 。 撥備覆蓋率 394.84% ， 較年初上升 3.08 個百分點；資本充足率 13.28% ， 核心一級資 本充足率 9.78% ， 其他主要監管指標保持穩定 。
公開資料顯示 ， 南京銀行成立于1996年2月6日 ， 注冊資本100.07億元 ， 法人代表胡升榮 ， 主要股東為巴黎銀行（13.92%）、紫金投資（11.92%）、江蘇交控（9.99%）、南京高科（9.24%）、幸福人壽（4.07%）、江蘇煙草（3.93%） 。 2007年7月 ， 南京銀行在A股上市 ， 股票代碼（601009） ， 成為全國首家登陸上交所的城商行 。
據“清華金融評論”統計 ， 2020年 ， 南京銀行在137家城商行中 ， 資產總額、營業收入、凈利潤均排在第5名 ， 排在其前面的分別為北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行；凈息差排在第75名 ， 不良率排在第95名（排名越靠前 ， 不良率越高） ， 資本充足率排在第18名 ， 撥備覆蓋率排在第6名 。
半年報顯示 ， 南京銀行按產品類型劃分的貸款結構為：公司貸款和墊款占比70.275,個人貸款占比29.73% 。
其中 ， 公司貸款分為貸款和墊款、貼現票據、貿易融資 。 按行業分類 ， 不良率最高的是“建筑業” ， 4.28%；其次是“信息傳輸、軟件和信息技術服務業”2.31% ， 排名第三的是“批發和零售業”2.13% 。
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個人貸款分為信用卡透支、住房抵押貸、消費類貸款、經營性貸款 。 其中 ， 不良率最高的是信用卡透支1.72% ， 其次是消費類貸款1.22% 。
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半年報指出 ， 截至報告期末 ， 公司個人貸款不良率為 0.86% ， 較上年末有所下降 。 2020 年受疫情影響 ， 零售業務風險暴露高于往年 ， 隨著國內經濟運行恢復 ， 零售業務風險暴露趨于正常 。 報告期內 ， 公司持續加強零售資產質量管控和風險處置化解 ， 個人貸款不良率穩中有降 ， 整體風險可控 。
事實果真如此嗎？
半年報顯示 ， 南京銀行2021年1-6月 ， 以攤余成本計量的貸款和墊款信用減值損失高達48.05億元 ， 而2020年1-6月這一數額為37.00億元 。 據此計算 ， 上半年以攤余成本計量的貸款和墊款信用減值損失同比增長29.86% 。
企查查數據顯示 ， 2018年、2019年、2020年 ， 南京銀行涉嫌信息分別高達1458件、2440件、4414件 。 截至發稿前 ， 2021年涉案信息也達到2966件 。 數據顯示 ， 南京銀行身為原告/上訴人的案件金額高達6.71億元 ， 占比99.5%；而身為被告/被上訴人的案件金額只有32.70萬元 ， 占比0.05% 。
不難發現 ， 南京銀行個人貸款不良率之所以實現“穩中有降” ， 與其通過法律訴訟的催收方式有直接關系 。 事實上 ， 法律訴訟是手段而不是目的 。 梳理發現 ， 南京銀行的法律訴訟有三種類型 。
一 ， 如果借款人收到法院傳票后積極還款 ， 南京銀行將撤訴 。
例如 ， 8月17日 ， 中國裁判文書網發布10篇有關南京銀行“金融借款合同糾紛”裁判文書中 ， 其中有6篇裁判文書以南京銀行撤訴結案 。

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