首批個人養老金保險產品名單出爐

2026-01-26 養老金生活百科

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五部門聯合發布！個人養老金正式入市，對資本市場影響幾何？
近日，人社部等五部門聯合下發《個人養老金實施辦法》（下稱《辦法》），同時其他多個部門也密集出臺了相關政策。個人養老金制度進入實質性落地階段。
那么，個人養老金入市，將為資本市場帶來哪些影響？
市場分析稱，隨著《辦法》對規定的明確，以及個人養老金稅收優惠等政策，居民個人養老金參與意愿有望提升，從而為資本市場帶來長期增量資金，利好資本市場上一些穩健型標的。從長期來看，也有助于提高A股穩定性，使得權益市場和養老金形成良性互動，相互成就。
發展第三支柱助力養老保障勢在必行
2022年11月4日，人社部等五部門聯合下發《個人養老金實施辦法》。同時，財政部、稅務總局發布了《關于個人養老金有關個人所得稅政策的公告》，中國銀保監會也就《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見，證監會也發布了《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》正式稿。
一天之內，四大文件齊齊出臺。這對現有的各類養老金融產品，以及我國資本市場來說，無疑將會帶來新的發展機會。
隨后，個人養老金制度的落地更是緊鑼密鼓。11月18日，證監會發布個人養老金基金名錄及個人養老金基金銷售機構名錄，基金名錄包含40家公募基金公司旗下129只產品，銷售機構包括16家商業銀行、14家證券公司以及7家獨立基金銷售機構。同一日，銀保監會發布《關于印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》，共6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司入選首批開辦個人養老金業務機構名單。
那么，個人養老金政策出臺的背景是什么？對資本市場有哪些影響？
中國政法大學商學院資本金融系教授、博導胡繼曄表示，目前我國的三支柱養老金體系中，第一支柱基本養老保險可持續性堪憂，近些年全國整體有結余，但只有五六個省份是真正實現結余，其余二十多個省份均處于收不抵支狀態，這些省份主要依賴當地財政補貼，全國統籌尚未實現，調劑金只能解決部分問題。
他補充道，養老金的第二支柱主要問題是覆蓋率不足，補充養老保險中，機關事業單位職業年金在2015年以后實現全覆蓋，大概是三千萬人，企業年金不足三千萬人，第二支柱養老金的總覆蓋面比較低，因此發展第三支柱成為必然。
鵬揚基金總經理助理兼首席經濟學家陳洪斌同樣表示，在人口老齡化加劇背景下，發展第三支柱助力養老保障勢在必行。
他說，從人口結構看，未來我國將面臨人口老齡化問題。根據聯合國數據預測，到2030年，我國65歲以上人口占比將達到16.9%，高于全球平均值11.7%；到2050年，我國65歲以上人口將占26.1%，遠高于全球平均值15.9% 。人口老齡化問題，會導致我國基本養老金面臨較大的缺口，加速推進第三支柱政策是必然趨勢。
從養老金保險體系看，發展個人養老金制度是大勢所趨。2022年6月10日，五部委聯合發布《〈關于推動個人養老金發展的意見〉宣傳提綱》其中明確要求，要立足我國基本國情，借鑒國際經驗，努力構建“三支柱”養老保險體系。美國為例，截至2021年末其第一、二、三支柱占比分別為6.76%、54.03%、39.21%，而我國第一、二、三支柱占比則為65.76%、34.23%、0.01% 。從數據上看出，我國在養老保險體系第三支柱的發展上，與發達國家還有一定的距離，所以積極推動個人養老金的發展勢在必行。

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