1. 首頁 > 生活百科 > >

從儲蓄養老到投資養老：每年1.2萬額度上限的個人養老金如何領 如何投？

生活百科養老


從儲蓄養老到投資養老：每年1.2萬額度上限的個人養老金如何領 如何投？

文章插圖

從儲蓄養老到投資養老：每年1.2萬額度上限的個人養老金如何領 如何投？

文章插圖
“享受當下”還是“未雨綢繆”?
一位人到中年人士這樣說，“我今年43歲，年收入10萬左右，按退休儲蓄黃金法則九倍標準算 ， 目前我需要準備90萬的儲蓄退休可維持當前的生活水平，這是最低標準了 。如果想要實現‘F.I.R.E.’(經濟獨立，提前退休)，則需要更多的儲蓄 。”
年輕一代則是這么看，“我當前正處于人生的奮斗階段 ， 剛畢業四五年，手上稍有積蓄，正在努力地學習做好資產配置 。對于我來說 ， 退休生活應該是準備好儲蓄去實現各種未完成的事情 ?！?br /> 當下，養老金儲備不僅受到老年群體關注 ， 還成為了全民話題 。中國養老金融50人論壇秘書長董克用表示，居民已經具備一定的養老儲備意識 。但現實是不管什么年齡段，雖普遍意識到要儲備養老錢，而真正付諸行動卻占比不高，核心原因就是對基本養老金依賴度高 。
在我國“三支柱”的養老保障體系中，第一支柱是政府主導建立的基本養老金，也就是我們通常所說的國家管理，目前規模占比60%以上 。第二支柱是企(職)業年金，由企事業單位和個人共繳，俗稱單位管理 。第三支柱就是個人養老金產品，是個人自愿繳費，國家給予稅收優惠，也就是“自己管” 。
在近幾年老齡化加速的背景下，我國基本養老金將面臨較大的缺口，因此加速推進第三支柱政策是必然趨勢 。
今年以來，個人養老金工作的推進速度也是“一日千里” 。4月，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，確立了我國第三支柱養老保險的基礎制度框架 。11月4日，人力資源和社會保障部、財政部、國家稅務總局、銀保監會、證監會聯合印發了《個人養老金實施辦法》(以下簡稱《實施辦法》) ， 明確了參加人每年繳納個人養老金額度上限為1.2萬元 。
截至11月22日 ， 公募基金、保險公司、銀行機構參與個人養老金制度的配套細則均浮出水面 。個人養老金可投的四類產品理財產品、儲蓄存款、養老保險和公募基金 ， 目前也有二類可投產品名錄出爐 。
在個人養老金業務正式開閘之際，普通人最為關注的是，應該去哪里開戶?這么多產品怎么選?以及未來怎么領?
從儲蓄養老到投資養老：每年1.2萬額度上限的個人養老金如何領 如何投？

文章插圖


開設兩個賬戶：個人養老金賬戶與個人養老金資金賬戶
個人養老金業務開閘進入倒計時，養老金儲備將從“儲蓄”轉向“投資” 。
中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，未來15年到30年，中國養老保障改革取向將從“權益積累”為主要融資方式和以第一支柱為主要供給主體的“負債型”養老金體系 ， 逐漸向以“基金積累”為主要特征和三支柱共同發展的“資產型”養老金體系與模式過渡 。
這也就意味著，未來將是國家投資、單位出錢與自己攢錢、投資養老的“多條腿走路”模式，從而共擔養老責任 。
對于普通人來說，參與個人養老金主要有三個決策步驟，即開戶、投資(選擇機構、選擇產品)和領取 。
據《個人養老金實施辦法》規定，每位個人養老金的參與人都需要開設兩個賬戶，即個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶 。
其中，個人養老金賬戶是終身唯一的 ， 參加人可以通過國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺、電子社?？?、掌上12333App等全國統一線上服務入口或者商業銀行渠道，在信息平臺開立個人養老金賬戶 。

相關經驗推薦