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揚州市房貸政策 揚州房貸最新政策

生活百科基準

一、政策核心內容
自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率 。
二、政策影響誰？
此次政策是針對存量浮動利率貸款，就是2020年前購房、商業貸款參考貸款基準利率定價(非LPR)的人，需要注意這項新政 。使用公積金貸款的購房者不受影響 。
三、政策有何影響？
央行其實給房貸族出了一道選擇題——選固定利率還是“LPR+加點”利率？
（一）、選擇一：選擇固定利率 。按照規定，商業性個人住房貸款轉換后利率水平應等于原合同最近的執行利率水平 。也就是說，選擇固定利率后，就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響 。
（二）、選擇二：選擇“LPR+加點”利率 。LPR是貸款市場報價利率，是央行今年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降 。也就是說，選擇“LPR+加點”利率，你以后的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的 。更重要的是，借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換 。
【揚州市房貸政策 揚州房貸最新政策】四、選哪個好？
（一）、有數據顯示，截至2019年9月末，我市存量房貸貸款余額有近1000億元 。根據央行的時間表，揚州近千億元老房貸都將在明年8月底前完成“換錨” 。
（二）、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼指出，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間 。借款人與銀行平等協商，采用LPR作為定價基準將可能是普遍的方式，這對借款人是相對有利的 。
（三）、國家一直鼓勵金融機構支持實體經濟發展，降低實體經濟的融資成本 。未來一段時間內，LPR的定價可能會出現下調 。
（四）、選擇哪種方案，關鍵在于對于長期利率走勢如何看 。
（五）、房貸的時間相對較長，在此期間，總會遇到利率的上升期和下行期，且無法預測 。
（六）、央行也明確了，重定價周期最短為一年 。因此，用LPR作為定價基準，一年重定價一次，對買房人和銀行都最公平 。
五、如何轉換？加點如何確定？
（一）、按照規定，定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內不再調整 。
（二）、加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值)，在合同剩余期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年 。
（三）、舉個例子：若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39% 。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8% 。
1、如果你選擇固定利率，那么以后你的房貸利率會是5.39% 。
2、如果你選擇“LPR+加點”利率，借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%) 。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%) 。也就是2020年月供水平其實不變 。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推 。如果2020年12月發布的5年期以上LPR下降了，那么你的月供也會減少 。
六、何時轉換？
（一）、轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成 。

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