分期產品真的劃算嗎？分期付款有哪些陷阱？
雙十一剛過，雙十二又臨近了，不知道又有多少小伙伴準備剁手 。就在幾天前 ， 各種花唄、白條優惠信息，還有信用卡商城的優惠活動早已飄然而至 。甚至還有借唄的8折利率折扣券，好貼心的有木有 。不過這些分期產品真如其宣稱的利率看上去那么劃算嗎？那可未必，其中就藏有不少陷阱 。
分期付款有哪些陷阱1.實際利率相當高
無論是使用花唄、白條，還是信用卡支付，雖然可享受一定的免息期 。但如果訂單金額較大，或還款有困難，用戶申請分期付款(或還款)的話 ， 就會產生分期手續費 。不同的產品，相應的分期手續費費率也有所差異 。以京東白條為例：
【分期產品真的劃算嗎？分期付款有哪些陷阱？】分期期數(月) 分期服務費率(月) 違約金比例(日) 3期 0.5%-1.2%0.05%起 6期 0.5%-1.2% 0.05%起 12期0.5%-1.2%0.05%起24期0.5%-1.2%0.05%起
0.5%-1.2%的分期手續費，看上去并不高 。不過別忘了這可是月手續費率，劃算成相應的年費率 ， 大概在11.07%`14.4%之間 。而以花唄3期2.5%費率為例，相應的年利率則為15% 。
相比之下 ， 銀行最為不劃算，如浦發銀行手續費為0.74%/月，對應的年利率則為17.76%了 。
所以無論何種分期產品，其分期手續費雖然看上去并不高，但實際上需要支付的利息卻并不低 。
2.提前還款手續費照收(或收取違約金)
如果持卡人因為短期資金緊缺，而辦理了付款 。在還款一段時間后，想要提前還款，可就不是那么容易了 。雖然大多銀行都支持提前還款，不過有些銀行則會收取違約金，而有的銀行則會將剩余期數的手續費一并收取 。因此，建議持卡人朋友 ， 如有分期付款打算，建議申請現金分期或預借現金，要更為劃算一些 。
此外，相較于，花唄、白條等電商分期產品，則要厚道得多 。借款人在申請分期付款后，可隨時選擇提前還款 。而且提前還款后，未還款部分的手續費將不再收取 。
3.默認“被分期”
其實雖然 ， 費用較高，但起碼明碼實價 ， 申請人自行申請辦理的 。不過有些信用卡，還會默認自動辦理分期就比較粗暴了不是嗎 。像不少卡友反映的光大銀行“福”卡、招行的分期白金卡 ， 則只要持卡人刷卡消費，每一筆消費賬單都將自動默認辦理 。雖說賬單分期付款，沒有利息，但卻會產生手續費 。對此，銀行客服解釋 ， 需要持卡人自行申請“關閉自動分期”功能，才能像正常信用卡一樣使用 。
也難怪會有卡友，戲稱這些卡為“坑爹卡”了 。刷卡消費后，雖然享受到了免息期，但結果卻額外支付一筆分期手續費，簡直坑人 。
4.逾期會產生違約金
此外用戶在辦理分期付款后，需每月按時還款 。如果還款逾期 ， 將產生相應的違約金 。以京東白條為例，其違約金為0.05% 。而且違約金將按日累計計算 。
不過建議大家還是盡量按時還款，因為如果逾期除了會產生違約金之外，還會因此影響個人信用記錄 。從而導致相應的信用額度被降低，甚至無法再次申請使用 。而如果平臺接入了央行征信系統，更是會影響到個人日后貸款、信用卡的申請 。
