不良記錄是啥能消除嗎？銀行對個人征信記錄的審核格外嚴苛！
我為什么辦不出信用卡？這筆貸款怎么就不能放給我？說我有延期記錄 ， 能不能消掉?。?
最近銀行銀根緊縮，對于個人征信記錄的審核也格外嚴苛起來 。很多人在辦業務的時候被敲了記“悶棍”，才想起來查查自己的征信記錄 。事實上，現在很多人對于征信記錄都不是非常了解，一些人甚至對于所謂的“黑名單”、“不良記錄”有著很大的誤解 。采訪人員找到了人民銀行蘇州中心支行的相關工作人員，請他們針對一些大家對征信記錄最關心的問題，做了些解讀 。
都是不良記錄惹的禍
小L前不久去銀行辦理一張信用卡，卻被告知由于有還款逾期記錄，所以不能辦 。仔細查了查，小L發現，原來自己的工資卡是可以透支的，他每次都是透支完了等下一次工資到賬就以為還了錢 。殊不知 ， 小L工資到賬的日期和信用卡還款的日期之間，有好幾天的間隔 。長年累月，小L就多了N筆逾期記錄 ?！翱墒俏颐看味际沁€掉的??！为什么粧飒说螛I募鍬疾緩媚兀懇幸蔡蝗誦曰稅桑 斃顯得有些憤憤不平 。
【不良記錄是啥能消除嗎？銀行對個人征信記錄的審核格外嚴苛！】事實上，小L所謂的不良記錄的認知，是不正確的 。人行的工作人員告訴采訪人員，在征信記錄體系中 ， 并沒有所謂的好與不好的評價，只有個人信用信息的記錄 。這些信息的來源，是商業銀行等金融機構收錄的 ， 包括個人的基本信息，金融機構的借款、擔保等信貸信息，部分非銀行機構信息和信用報告查詢記錄 。簡單來說 ， 這里有你在銀行辦理貸款或者信用卡時填寫的資料，還有你每次還款的情況 。這些情況，人民銀行的征信中心只是客觀的采集并如實反映 ， 并不對信息進行評價和評判 。
“評判的工作是商業銀行進行的 ?！比诵械墓ぷ魅藛T介紹說，商業銀行在辦理業務時，會調取你的征信信息，對這些情況做一個判斷，決定是否向你開展業務 。但是 ， 在人行的征信報告中，這些信息都只是冷冰冰的數據而已 ?！八哉f，好不好不是我們評價的，我們也沒有所謂的黑名單，會把某些人放進去 。大家所謂的不良記錄 ， 其實大多是還款逾期記錄，但這只是征信記錄的一部分，也不是銀行參考的全部 ?！惫ぷ魅藛T舉了個例子 ， 如果有一資產千萬、大量不動產、但是卻有數次還款逾期記錄的人，還有一個沒有什么資產、收入不多、但是每次還款都很及時的人，這兩個人同時向銀行借款百萬 ?！澳阏f銀行會借給誰？當然是前一個人 ?！?br /> 事實上，一些商業銀行所謂的信用記錄不良的說法，只是銀行婉拒業務申請的一種說辭 。并不是說 ， 有了逾期記錄銀行就不愿意向你開展業務，只是根據綜合判斷 ， 銀行覺得不想接受你的業務申請，所以用這個說法來拒絕你 。而且，各家銀行在風險判斷，業務開展人群上都有不同的標準，并不是說有了逾期記錄你就成了銀行不歡迎的人，哪里都辦不到業務了 。比如上文說到的小L，他換了家銀行，申請了一張額度不大的信用卡，結果就成功了 。
逾期記錄可以消除嗎
小A是一家國際連鎖酒店的中層干部，由于工作原因，她經常在長三角一帶調動 。前不久，她回到蘇州申請一筆房貸業務，結果銀行告知幾年前她曾經有一筆欠款沒有還，所以無法為她辦理業務 。焦急的小A查了查 ， 發現果然是由于自己的疏忽，還款時少還了幾百元 ， 一直拖欠了下來 。她馬上把錢還了，然后讓銀行幫她把記錄消除，但是銀行表示沒有辦法 。這讓小A很不高興：“幾百元我是疏忽了，但是這不是還上了嘛！怎么還不能消除呢？”
小A的想法其實很普遍，很多人覺得自己把錢還了，那逾期的記錄不就可以消除掉了嗎？事實上，這是不可能的 。因為記錄是永遠存在的，一次逾期不可能因為你還上了就變成不逾期，只是記錄顯示你后來還上了而已 。社會上有些說法，說是逾期記錄可以消除，其實這是不準確的 。根據《征信業管理條例》第三章第十六條規定：“征信記錄對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除 。”
人行的工作人員解釋說，這個5年不是從你逾期開始算的5年，而是從你還掉錢的那天開始算5年 。也就是說，小A如果想要等這個記錄消除，那就要從現在她還掉錢以后開始計算，5年后 ， 這個逾期記錄就將從她的個人征信記錄中消失 。
沒有記錄是好事情嗎
老Z是一個比較守舊的人，他沒有信用卡也沒貸過款 ?？墒?， 最近老Z信心滿滿地去銀行辦理業務，銀行卻拒絕了他 。“我沒有逾期記錄?。?為什么不給我辦業務？”老Z覺得這太不合理了 。
沒有逾期記錄是一件好事，但是沒有任何記錄卻不是好事 。對于銀行來說，調看一個人的征信記錄不僅僅是看有沒有逾期，關鍵還是判斷這個人的綜合財務情況 。你有信用卡，你有貸款，你每次都在還款 。這一筆筆的記錄在銀行眼中，就是你個人信用的累積 。如果銀行調看一個人的征信記錄，發現是一片空白 。那么這就意味著銀行無法了解你這個人的情況，也意味著與你開展業務風險很大 。所以，空白一片的記錄 ， 某種程度上比偶爾有一兩次逾期記錄還要可怕 。因為風險有大有小，銀行只要判斷是否可控就好 。但是對于無法判斷的風險 ， 任何一個負責任的金融機構都不會輕易嘗試 。
人行的工作人員介紹說，如果確實是沒有發生過什么信貸業務的市民，平時可以適當運用銀行提供的信貸產品和服務 。最簡單的，就是辦一張信用卡 。而且，辦了信用卡還要經常使用 ， 這樣你的信用記錄在銀行看來才會顯得好 。
信用記錄可以網上查
了解自己的信用記錄，是一件很重要的事情 。去人民銀行調報告 ， 不但要排隊還得跑一趟很麻煩 。在采訪中采訪人員了解到，中國人民銀行征信中心的個人信用信息服務平臺正在試運行，最快明年就將正式推廣 。幸運的是，這次試行的三省市中就包括了我們江蘇?。ㄆ溆轡拇ê橢厙歟??，F在蘇州人就可以使用這個系統，足不出戶在網上查詢自己的信用記錄了 。
查詢的流程是這樣的 。首先你要登錄進行注冊 。注冊時需要填寫姓名、證件類型和證件號碼等基本信息 。然后，你需要通過私密問題驗證或者數字證書驗證的方式確認身份的真實性 。只有通過身份驗證，才能成為注冊用戶 。而成為了注冊用戶，你就可以根據提示在網上查詢個人信用信息了 。
