重慶三峽銀行關于存量房貸利率調整的常見問答QA首套房貸需要向銀行申請利率調整嗎？
對于符合條件的首套房貸款 ， 不需要您主動申請 ， 我行將于2023年9月25日統一批量調整 。
主要有兩種情況需要借款人提出申請：一是貸款發放時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況已符合重慶市首套住房標準；二是貸款逾期客戶已經歸還逾期本金及利息 。
問題：我有一筆個人住房貸款未結清，能否申請房貸利率調整?
進行存量房貸利率調整，您的貸款需要同時符合以下條件：一是2023年8月31日前已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款；二是貸款發放利率高于貸款發放時點重慶市房貸利率政策下限；三是2023年8月31日前貸款發放或簽訂合同時，不符合首套住房標準，但當前借款人實際住房情況符合重慶市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款 。
問題：我的貸款當前為公積金貸款或公積金組合貸，能否申請房貸利率調整?
本次房貸利率調整只針對用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款 。公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在本次調整范圍之內 。
問題：我的貸款當前為固定利率/人行基準利率貸款，能否申請房貸利率調整?
對于原貸款發放時執行重慶市首套房貸利率政策且當前為固定利率房貸，我行將于2023年9月25日主動統一批量調整貸款利率，無需客戶單獨提出申請 。人行基準利率貸款需要先向原貸款經辦機構申請，按照中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，再按照相應規則進行利率調整 。固定利率貸款也可向原貸款經辦機構申請，轉換為浮動利率貸款 。
問題：我的貸款當前沒有及時還款，拖欠本息 ， 能否申請房貸利率調整?
對拖欠本息的個人住房貸款暫不進行利率調整 。您可在歸還拖欠本金及利息后，按照相應規則申請利率調整 。如有異議，可聯系原貸款經辦機構，具體以我行公告為準 。
問題：我的貸款發放時套數性質為二套房，能否申請房貸利率調整？
這取決于您當前實際住房情況是否已經符合重慶市首套住房標準 。如果是，方可申請辦理 。
問題：“二套轉首套”房貸如何認定?
執行“認房不認貸”政策，滿足以下任一情況可認定為首套房貸：一是當前家庭成員在當地僅有1套成套住房的；二是房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房的 。
首套房具體認定標準根據當地政府相關要求執行，如果您仍無法確認是否符合首套住房標準，請咨詢原貸款經辦機構 。
問題：我有一筆個人商用房貸款未結清，能否申請房貸利率調整?
該筆貸款不在本次利率調整范圍之內 。用途為購買商用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋的貸款不屬于商業性個人住房貸款 。
問題：這次利率具體調整到什么水平？
調整后的房貸利率水平不低于原貸款發放時重慶市首套房貸利率政策下限（2022年5月14日及之前為LPR不加點，2022年5月14日之后為LPR-20BP） 。舉例：2020年5月8日發放一筆首套個人住房貸款，貸款期限20年，利率定價為 LPR+60BP（人民銀行2020年4月20日公布5年期以上LPR為4.65%），執行利率為5.25%，重定價周期為每年1月1日 。調整后，該筆貸款利率將由 LPR+60BP降至LPR不加點，即由5.25%降至4.3%（人民銀行2022年12月20日公布5年期以上LPR為4.3%） 。
問題：公告及上述提到“執行LPR定價”的 LPR是什么?
LPR是貸款市場報價利率(Loan Prime Rate)的英文簡稱，是中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性貸款參考利率，金融機構主要參考LPR進行貸款定價 。全國銀行間同業拆借中心每月20日（遇節假日順延）公布LPR，現行LPR包括1年期和5年期以上兩個品種 。如2023年8月21日公布，1年期LPR為3.45% ， 5年期以上LPR為4.2% 。
問題：這次存量房貸利率調整，會涉及LPR調整嗎?
采取LPR定價方式的貸款利率，由LPR和加減點值形成 。本次房貸利率調整 ， 僅調整加減點值（即從LPR加點調整至LPR不加點，或加點值為-20BP），貸款當前LPR值不變 。您的具體LPR值僅在貸款發放后的貸款重定價日（通常在每年1月1日），隨去年12月20日（遇節假日順延）人民銀行公布的 LPR值變化而調整 。舉例：（1）2020年9月1日發放一筆首套個人住房貸款，貸款期限20年，重定價周期為每年1月1日，則該筆貸款當前LPR值為4.3%（人行2022年12月20日公布5年期以上LPR為4.3%） 。
問題：本次利率調整提到的加減點值是什么?
人民銀行2019年第16號公告明確自2019年10月8日起新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的 LPR為定價基準加點形成，對應當前您的貸款定價表現為：LPR加/減x個基點（每年x月x日重定價） 。2023年8月21日全國銀行間同業拆借中心公布5年期以上LPR為4.2% ， 如銀行給您發放的個人住房貸款利率為4.4%，即LPR加20BP ， 20BP就是加點值；如銀行給您發放的個人住房貸款利率為4.0% ， 即LPR-20BP，那么20BP就是減點值 。
問題：固定利率/人行基準利率貸款，調整后的利率水平及LPR值如何確定?
當前為固定利率貸款，LPR執行2022年12月發布的LPR，原貸款合同期限為5年期（含）以下的貸款LPR為3.65%，原貸款合同期限為5年期以上的貸款LPR為4.3%，調整后仍執行固定利率 。人行基準利率貸款須先轉換為LPR定價方式，調整后的利率水平不低于原貸款發放時重慶市首套房貸利率政策下限（2022年5月14日及之前為LPR不加點，2022年5月14日之后為LPR-20BP） 。固定利率貸款也可申請轉換為浮動利率貸款，轉換規則與人行基準利率貸款規則一致 。舉例：2020年9月1日發放一筆首套個人住房貸款，貸款期限20年，執行固定利率為5.3% 。2023年9月25日，該筆貸款申請將固定利率轉換為LPR浮動利率，轉換后貸款利率定價為LPR+100BP（人民銀行2022年12月20日公布5年期以上LPR為4.3%），執行利率為5.3% 。2023年9月25日，該筆貸款進行利率調整 。調整后貸款利率定價為4.3%，即 LPR不加點 。
問題：調整完成后，我何時能夠享受到新的貸款利率?
【重慶三峽銀行關于存量房貸利率調整的常見問答】房貸利率自調整當日生效，即在系統調整完成后的當天，您的貸款加點值就會降低至相應水平，當天利息即會按照新的貸款利率加點值進行計算 。舉例：若房貸還款日是每月28日，貸款利率于9月25日批量調整，則該筆房貸本月還款額分為調整前、調整后兩段計息，即：調整前（即8月28日到9月24日）按原利率計算，調整后（即9月25日到9月27日）按新利率計算 。從您調整后的次月起，整月的利息都按新利率計算 。
問題：公告中提及的“相應期限LPR”怎么理解?
LPR可分為1年期和5年期以上兩種 。原貸款期限在5年期及以內的，適用1年期LPR；原貸款期限在5年期以上的，適用5年期以上LPR 。
問題：我的貸款當前為首套房，需要向銀行申請利率調整嗎?
對于正常還款且執行LPR定價浮動利率和固定利率首套房貸款，不需要您主動申請，我行將于2023年9月25日統一對滿足條件的貸款進行批量利率調整 。特別提醒您，如果您的貸款目前有拖欠本息 ， 在2023年9月25日前結清拖欠本息的可納入該批次統一調整范圍 。
問題：我的貸款當前為人行基準利率貸款 ， 需要向銀行申請利率調整嗎?
需要您主動發起申請轉換為LPR定價，逐筆通過審核后進行利率調整 。
問題：固定利率/人行基準利率貸款如何申請轉換為LPR定價?
您可向原貸款經辦機構申請辦理轉換 。辦理時 ， 需要借款人攜帶身份證等有效身份證明材料 。
問題：我的房貸為“二套轉首套”，需要向銀行申請利率調整嗎?
“二套轉首套”的房貸利率調整需要您主動向我行發起申請，我行對首套房認定審核通過后再進行利率調整 。您可在2023年9月25日起向我行提出申請，并提交符合首套房貸款標準的證明、身份證、婚姻證明材料，審核通過后進行利率調整 。
問題：“二套轉首套”如何進行首套房認定?
您可于9月25日起向原貸款經辦機構提交申請，我行將逐筆進行審核認定 。
問題：“二套轉首套”房貸為什么不能和首套房貸一樣直接調整?
由于“二套轉首套”需要銀行根據當地首套房貸款認定標準和借款人實際住房情況進行審核，系統無法自動識別，人工審批需要一定時間，因此無法在申請首日即批量調整，敬請諒解 。
問題：如何查詢貸款發放時是否首套房？
您可聯系原貸款經辦機構進行查詢 。
問題：如何查詢利率調整結果?
調整成功后，我行將通過短信告知您，您也可通過手機銀行APP、貸款經辦機構、客戶服務電話023-96968等渠道查詢利率調整結果及最新還款計劃 。
問題：可以跨行置換存量首套房房貸調整利率嗎?
不可以 。借款人應向原貸款承貸銀行提出置換或者降低利率的申請 。
問題：對于此次通知發布前已經支付的高于調整后利率水平的房貸利息可否要求返還？
不支持 。此次存量房貸利率調整不溯及既往 。
問題：銀行對我的貸款利率進行了批量調整，我想調回原來的利率，可以嗎？
我行充分保障借款人合同權利和消費者權益，充分尊重借款人選擇權，如您對利率批量調整存有異議，可向原貸款經辦機構提出調整申請 。
