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花旗戰略“撤退”，外資銀行在華為何難以突圍？( 二 )

生活百科花旗銀行


外資銀行為何從“狼”變成“熊貓”
花旗銀行的版圖收縮，是外資銀行在華的一個縮影 。
2007年4月23日，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行和東亞銀行等四家外資銀行正式向本地居民提供全面人民幣服務 。彼時，“狼來了”成為外資銀行入華的普遍形容 。
截至2021年末，共有來自51個國家和地區的銀行在華設立了機構，外資銀行營業性機構總數已達929家，其中包括41家外資法人銀行、117家外國銀行分行和135家代表處，分布在69個城市；其中包括總行41家、分行458家和支行430家 。2021年新增的在華外資銀行營業性機構11家 。與發展之初相比，外資銀行機構數量、資產絕對規模都有明顯上升 。
但是從相對規模來看，外資銀行在中國的發展卻似乎并不如意 。
中國銀行業協會外資銀行工作委員會發布的《在華外資銀行發展報告2021》顯示，截至2021年末，外資銀行在華資產總額3.79萬億元，占全國商業銀行總資產的比例僅1.31% 。
不僅如此 ， 外資銀行的盈利能力也相對較低 。根據銀監會公開數據，2016年二季度，外資銀行資產利潤率（ROA）最低到過0.25%，2021年，這一數值為0.53%，低于城商行的0.64%，并且明顯低于農商行、股份制行、民營銀行、大型商業銀行等各類銀行 。
前德意志銀行財富管理中國區總監黃凡用“從狼演化為熊貓”來形容外資銀行的發展歷程 。
黃凡認為， 外資銀行的主要困境及成因體現在以下幾個方面：外資銀行的“全球化視野”無法把握“本地特色的機會”；外資銀行的“剛性合規”無法把握“本地的彈性監管”的空間；外資銀行的“風險匹配”難以應對中國特色的“剛性兌付” 。
一位曾在外資銀行任職的人士向鈦媒體App表示，“外資行在華展業大都面臨著吸儲困難的問題 ， 財富管理業務本該是外資銀行的強項，但是此前具備中國特色的銀行理財業務讓‘剛性兌付’的理念深入人心 ， 而外資銀行合規較嚴格，很難適應中國市?。?錯過了中國金融市場的快速擴張期 ?！?br /> 中國金融四十人論壇（CF40）曾在專題報告中從負債端、資產端和中間業務三方面就外資銀行在華經營展開調查研究，結果顯示：在負債端，外資銀行的存款來源面臨約束，而同業拆借市場成本較高；在資產端 ， 外資銀行錯過了中國金融市場的快速擴張期；中間業務方面，市場準入因素使得外資銀行的競爭優勢并沒有得到充分發揮 。
報告認為 ， 外資銀行水土不服癥狀與我國當前金融監管不完善、金融市場不成熟有關，這就對我國金融改革提出了更高要求 ， 金融改革與金融開放必須協同推進 。（本文首發于鈦媒體APP ， 作者｜蔡鵬程）

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