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個人養老金制度啟動實施！一圖看懂怎么買、如何選？

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個人養老金制度啟動實施！一圖看懂怎么買、如何選？

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個人養老金制度啟動實施！一圖看懂怎么買、如何選？

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個人養老金制度啟動實施！一圖看懂怎么買、如何選？

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2022年4月21日，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》（以下簡稱《意見》），標志著個人養老金制度正式落地 。
11月25日，人力資源社會保障部宣布個人養老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區落地 。
個人養老金是什么？個人養老金產品在哪買、怎么??？南都·湾财删焺旯十大受关注问题?為大家“一圖揭秘”個人養老金 。

個人養老金制度啟動實施！一圖看懂怎么買、如何選？

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1、什么是個人養老金？

個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度 。個人養老金實行個人賬戶制 ， 繳費完全由參加人個人承擔，繳費后參加人可以自主購買符合規定的個人養老金產品，并按照國家有關規定享受稅收優惠政策 。
此外 ， 個人養老金還是我國養老保險第三支柱的重要組成部分，能夠與基本養老保險（第一支柱）與企業年金、職業年金（第二支柱）相銜接，實現養老保險補充功能 。
2、為什么要建立個人養老金制度？

個人養老金制度推出的最主要背景就是在人口老齡化背景下，我國養老保險三支柱發展很不平衡 。在很長的一段時間里，“第一支柱‘一枝獨大’，第二支柱的發展也面臨覆蓋面窄、企業經濟負擔壓力較大等問題 。因此，發展第三支柱是積極應對人口老齡化、促進養老保險制度可持續發展的重要舉措 。
3、誰可以參加？

在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者 。不論就業形態、就業地域、戶籍，只要個人自愿都可以參加個人養老金制度 。
4、如何參加個人養老金？

參加個人養老金業務總共有三個步驟：開戶、繳費、購買具體產品 。
首先是開戶 。個人養老金實行賬戶制，每位參與人都需要開設兩個賬戶，即個人養老金賬戶及個人養老金資金賬戶 。通過商業銀行，可以一次性完成兩個賬戶的開設 。
其次是繳費，參加人每年向賬戶繳納個人養老金的額度上限為12000元 。參加人可以選擇是按月、分次或者按年度繳費 ， 繳費額度按自然年度累計（不超過繳費上限），次年重新計算 。
最后就是“買買買” 。參與人通過個人養老金資金賬戶里的資金，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等四種金融產品 。
5、三類個人養老金產品，哪個適合我？

個人養老金產品有三類，一是保障類；二是儲蓄類；三是投資類 。三類個人養老金產品風險依次提高 ， 長期投資收益率依次提升 。
保障類：主要包括年金保險、兩全保險、以及銀保監會認定的其他商業養老保險，發行主體是保險公司 。特點是本金安全、保障程度比較高、抵御風險能力強 ， 以及長期來看可以升級其他養老儲備附加服務 。
儲蓄類：主要指個人養老儲蓄存款，發行主體是商業銀行 。產品特點是購買期限較長、偏向保本，相較傳統儲蓄產品而言收益更高、能夠享受稅收優惠 。
投資類：包括理財產品和公募基金產品 。前者發行主體對應銀行理財子公司 ， 后者發行主體對應公募基金管理公司 。投資類產品相較其他兩類產品，存在波動性和較高風險，長期投資收益率也更高 。

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