扒一扒首批個人養老金保險 _保險

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作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
個人養老金大戰一觸即發，銀行保險基金混戰無法避免。
畢竟一個人一年只有最高1.2萬的額度，基本上也就一人買一個產品，就看誰能搶得多了。
銀保信官網披露了首批個人養老金保險產品名單，一共有6家保險公司的7款產品入圍。
貓妹幫大家簡單扒一扒這7款產品吧。

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老規矩，先上圖。

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可以看出，這次“拔得頭籌”的保險公司，均為大型人身險公司和專業養老險公司。
只有泰康人壽，一次入圍兩個產品，其余公司均是一家一個產品。
1、保什么
首批個人養老金保險產品均為專屬商業養老險，目前還不涉及普通年金、兩全保險。
從保障內容看，各家公司的產品略有不同，但必備保障均有：
養老年金，可終身領取或者是定期領?。?
身故保險金。
個別產品，還擴展了全殘保險金、護理保險金。
2、收益如何
在收益上，專屬商業養老險主要采用賬戶積累期“保證+浮動”的收益模式。
穩健型賬戶會給一個保底利率（2%-3%之間），進取型賬戶的保底利率普遍較低，最低的為0，最高的也僅為0.55% 。
專屬養老金產品的利率每年度結算一次，所以2021年備案的產品已經有結算利率公布，貓妹看了一下：
2021年穩健型賬戶結算利率最高的產品是泰康臻享百歲專屬商業養老保險，6%；最低的是國壽鑫享寶專屬商業養老保險， 4%;
2021年進取型賬戶結算利率最高的產品是泰康臻享百歲專屬商業養老保險，6.1%；最低的是國壽鑫享寶專屬商業養老保險，5% 。
這里貓妹要提醒一下大家，過往結算利率不代表將來也是這么高，收益是浮動的。
3、還要關注什么
除了看收益，看保障，貓妹建議大家關注現金價值表。
因為雖然錢進了個人養老賬戶不能輕易取出來，但是你投資什么產品，還是可以變化的。
買保險，跟其他理財產品的不同在于流動性更弱，退保雖然是自由的，但是退的錢是按照現金價值來退的。
大部分產品，投保滿5年退保才能無損。而且即便超過5年，退保可能也不能拿走全部收益。
隨便撿了個產品，給大家看看退保能退多少錢：

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還要注意，保險公司會收取一定比例的初始費用，這個跟其他產品也不太一樣。
另外，目前的專屬商業養老險均配備至少兩個賬戶，穩健型和進取型，開通了賬戶轉換權，讓大家在市場行情不好的時候可以避險，市場情況好的時候可以博取高收益（從產品屬性看，肯定也不會過于“進取”），但是目前的產品的賬戶轉換均一年一次，而且個別賬戶還收轉換費。
另外一個，就是追加投資的次數和費用。
基本上大部分人都會買到高限，一年1萬2 ，但是萬一未來這個限額調高了，可能會涉及追加投資。