所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財 。要想理財 ， 必須先有目標和規劃 。
有了目標 ， 才知道往哪走；有了規劃，才知道怎么走 。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的 。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標 ， 可以按照時間分為：短期目標：1年；
中期目標：3-5年；
長期目標：5-10年 。
制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標 ， 也可以反過來 。
比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那么就可以先制定長期目標，然后從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許 ， 你每個階段應該達到什么分目標 。
我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什么程度，再一步步的確定以后的階段，完成中期、長期目標的確定 。
有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃 。
我們來舉個例子：
比如 ， 小王的情況如下，打算在18年底買房，首付款不夠怎么辦？
小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王僅靠節省花銷是絕對做不到的 。這時小王需要考慮的是：
1 ， 節省花銷，每月多攢點；
2，爭取加薪，每月多掙點；
3 ， 做份兼職，每月多掙點；
4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率 ， 增加資本利得 。
四個選項都是可以選擇的，也可以同時采取幾種方法，這就是一個短期規劃 。
具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素 ， 不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力 。
設定理財目標需遵循的兩大原則
時代的腳步不斷前行，物價的飛漲也在迅速發酵 。2018是一個什么都貴的年代 ， 這一年物價也在全面飛漲，生活壓力不斷加大 。似乎除了我們的工資還停留在原地，一切都在以迅速的方式增長 。有人說，錢不是用來花的，更重要的是懂得怎樣運用錢來生錢，拿著現有的工資琢磨怎樣變得越來越有錢 。
所以與其苦苦等待 ， 把希望寄托于別人，不如趁早制定一項可行的投資理財計劃，讓好不容易存下的錢慢慢增值才是王道 。
那么，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？
1、理財目標要具體化、數字化 。
比如，你可能希望自己退休后過得好一點，怎么也得有200萬吧，另外你可能2年后需要買一套學區房 ， 為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬 ， 可是你的朋友約你1個月后歐洲游，你好久沒旅游了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車 ， 首付需要15萬 。
2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先級的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標 。
這些都是理財目標 ， 可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那么就需要我們做出優先級判斷，一項一項的完成 。
我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個 。
這8個理財目標，不需要同時進行 ， 可以根據自己所處的人生階段，有所側重 。
比如，35歲時 ， 處于人生中事業發展期和子女教育期 。所以理財重點應該放在事業發展和子女教育上，退休計劃就可以先放一放 。
這一階段 ， 買一套學區房可能是你們最需要完成的理財目標，旅游和買車可以放在買房的后面，如果還有余力，再完成旅游和買車的目標 。
48歲時，處于退休前的時期，同時子女并沒有完全自立，仍然需要你的支持 。所以理財重點應該放在退休計劃和子女教育支持上 。
這一階段 ， 一方面你可以開始為自己的退休做準備，攢下一部分退休費用；另一方面，你可能需要支付子女較高的教育和生活費用，并且要注意不要讓子女消耗你過多的儲蓄 。
個人“投資屬性”不容忽視
“投資屬性” 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險 。如果你是一個保守型的投資者 ， 卻偏要去炒股，那么你可能會因承受不了損失而痛苦 。明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃 。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬 ， 翻3倍 。那么你需要投資年化收益66.7%的理財產品 。這個收益實在是太高了，即使是做生意 ， 能達到這個利潤都很不容易 。所以這樣的設置是不合理的 。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到 。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹 。
首先，抵御和轉移風險 。我們可以通過購買保險來完成 。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢 。
另外就是通貨膨脹 。比如你打算3年后買房 ， 150平的房子今年首付需要30萬，可是因為通貨膨脹的原因，房價上漲，3年后可能同樣的房子首付需要40萬 。
再比如你儲蓄退休金，每月生活費2000元，一年就是24000元，10年24萬 ?？墒?0年后，一個月兩千可能就不夠了，也許就需要4000了 ， 那么你退休后10年需要花48萬 。如果我們不考慮這些，只攢了50萬用作養老 ， 可能10年后你將面臨老無所依的狀況 。
遵循理財規劃的原則后，設定一個理財目標和規劃還是很容易的，尤其是短期規劃 ， 因為短期內變數較少，很多情況我們可以預估到 。
個人理財規劃制定步驟
大家可以根據以下步驟，來制定個人的理財規劃，確定怎樣達到理財目標 。小王家庭年收入12萬，理財目標金額共計8萬 。家庭最低月消費4000元 ， 年消費4.8萬元 。
理財目標完成差額=（12- 4.8）-8=-0.8萬元即小王的理財目標還差8000元 。
制定好目標后，堅決按目標執行，每季度檢查一次，進行修正 。
如果是中長期目標，可以每半年修正一次 。
【如何給自己做一份理財規劃？看完這篇你就懂了 如何理財規劃自己】這樣，一個完整的理財規劃就制定好啦 。有了具體步驟，制定起來其實還是很簡單的 。
