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Q2業績走上“快車道”股價卻下跌，內卷下的小贏科技難躺贏( 二 )


Q2業績走上“快車道”股價卻下跌，內卷下的小贏科技難躺贏
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去年四季度在行業趨勢下 ， 小贏科技已清償所有P2P業務的貸款余額 ， 并退出所有P2P相關業務 。 2021年5月 ， VIE公司深圳市小贏小額貸款有限責任公司（簡稱“小贏小貸”）的業務資格已獲批 ， 小贏科技成行業中首批完成轉型 ， 并獲全國展業的互聯網小貸牌照的公司 。
平臺轉型后“輕裝上陣” ， 持牌經營的小贏科技拿到了新一輪競爭的入場券 。 合作的金融機構數量有所增加 ， 良好的風評也為小贏科技贏得了更多用戶 。 因此小贏卡貸款額度有所增長 ， 二季度同比增長180.1％ ， 環比增長18.2％ 。
整體而言 ， 經濟情況復蘇 ， 受行業趨勢影及自身實施的戰略規劃影響 ， 小贏科技總凈收入有所增長 ， 且二季度的費用支出為下降趨勢 ， 因此凈利潤得以扭虧為盈 。
面對風向向好的金融科技風口 ， 小贏科技抓住機遇的一些風險挑戰有可能也會影響到它后續的業務發展 。
政策與競爭或成業績增長掣肘
近幾年 ， 政策對于金融行業的監管趨嚴這也讓不少消費金融平臺紛紛轉型 。 政策在一定程度上是讓金融行業朝著更穩健的方向發展 ， 對于這些公司來說在業務層面如何順應政策發展對他們的考核要求高 。
在美股研究社看來 ， 后續“政策風險”與“競爭壓力”或許是橫亙在小贏科技面前的兩大挑戰 。
數字經濟時代 ， 數據已然成為一種新型要素 。 大數據的出現方便了人們的生活 。 但同樣的 ， 大數據的存在意味著海量的用戶信息可能會被泄露 ， 部分不法商家可能會利用用戶信息作出違法行為 ， 數據隱私安全成了經濟發展木桶上的一塊短板 。
合規與安全是永不過時的話題 。 今年4月份 ， 全國人大常委會發布了《個人信息保護法》第二稿征求公眾意見 ， 政府部門為用戶數據隱私“保駕護航” 。
對消費金融機構而言 ， 或許是其潛在的風險影響 。 在金融領域 ， 金融機構風控需要基于多方數據進行聯合計算 ， 貸款業務的操作都發生在收集隱私的平臺上 ， 各類型消費金融業務都存在隱私泄露風險 。
《個保法二審稿》和《數安法二審稿》均設置了加強網絡安全保護的規則 ， 金融機構需要遵守行業主管設定的安全義務, 也應遵守公安部制定的等級保護義務 。 未來 ， 金融機構在識別數據中的“重要數據”的基礎上, 需要采取相應的保護措施 。
小贏科技轉型成功 ， 摘下小貸牌照 ， 其在合規之路又邁進一步 。 但金融消費涉及到個人信息安全敏感之處 ， 如何做好對數據隱私的保護 ， 提高風控能力 ， 是決定其未來能否邁向穩定發展道路的重要因素 。
除隱私數據安全外 ， 小贏科技還需要面對降低貸款利率的政策影響 。
據時代在線消息 ， 相關監管部門提出要求：各地消費金融公司、銀行等金融機構要將個人貸款利率全面控制在24%以內 。 政策的落地將沖擊消費金融行業 。
小贏科技二季度降低了貸款便利服務的費用以及貸款產品的加權平均總借款成本 ， 因此帶動整體業績的提高 。 政府逐步出臺的降低貸款利率的相關政策的出臺 ， 可能會對小贏科技的收入帶來一定壓力 。
此外 ， 行業競爭也是小贏科技需要時刻警惕的風險 。
在貸款利率壓低的背景下 ， 消費金融平臺的資金成本等方面難以和銀行相抗衡 ， 轉型小微貸款是消費金融行業的趨勢 。
小贏科技在今年5月份獲批互聯網小貸牌照 ， 據二季度財報披露 ， 小贏科技將于三季度開展小貸業務 ， 深入踐行普惠金融 。
小微貸款既是行業所趨 ， 則小贏科技的競爭對手也自然會越來越多 。 據《中國經營報》消息 ， 消費金融公司客群逐步擴展至小微企業經營者 ， 當前已有多家消費金融公司布局個體經營者消費貸 。 市場上 ， 銀行也在快速下沉服務布局小微貸 。

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